普惠金融经理拓客十大策略,精准锁定客户资源
商业银行普惠金融客户经理的角色确实与销售有一定的相似性,与普通销售不同,普惠金融客户经理的工作不仅仅是推销产品,更多的是了解客户的实际需求,提供定制化的金融解决方案。他们的主要任务是拓展和维护银行的普惠金融业务,这包括为小微企业、个体工商户等提供贷款、存款、支付结算等金融服务。他们需要具备良好的沟通能力、市场分析能力和金融产品知识,以便能够准确地把握市场动态,为客户提供最合适的金融产品。
做好客户关系管理
普惠金融客户经理还需要具备优秀的客户关系管理能力。他们需要定期与客户进行沟通,了解客户的经营状况和金融需求变化,及时提供帮助和支持。这种长期的客户关系维护,有助于建立银行与客户之间的信任,促进业务的稳定发展。
找客户的方法论
既然和销售有相似之处,那对于客户经理而言最重要的能力就是找客户了。
在维护现有客户关系的同时,客户经理还需要不断地拓展新的客户网络。这不仅需要他们具备敏锐的市场洞察力,还需要掌握一系列有效的客户开发策略。
方法一:事件拓客
在商业银行与企业的“恋爱关系”中,如何帮助商业银行走出“单相思”、摆脱 “舔狗”状态,善于捕捉企业这个“高冷女神”释放出来的“爱情信号”,顺势而为,才能早日实现商业银行与企业之间的“双向奔赴”。
顾名思义,这里的“爱情信号”就是指企业在日常经营发展中产生的商机事件,如新设子公司、新增土地许可、新增股权融资、大规模招聘等,背后都蕴含着企业经营发展的下一步动向。
__企查查商机信号功能__支持订阅多种商机动态,不错过企业每一个金融需求可能性。如果此时商业银行能不失时机地推出针对性金融服务,为企业的发展壮大添砖加瓦,那对于企业来说自然是欢迎之至,一拍即合。
方法二:标签拓客
就像人的相貌会有众多特征一样,每个企业也拥有众多的标签,如小微企业、规上企业、科技企业……通过多个标签的组合,可以帮助我们清楚的勾勒出企业的轮廓,看出是不是我们要找的那个“她”。
企查查支持100+标签筛选,助力客户经理精准筛选自己的目标客户群体。
方法三:关联关系拓客
以企业客户为例,“企业”自身和企业背后的“人”是两大主要组成部分,从两个主要组成部分延伸并形成企业的“朋友圈”、关系网。
通过有效分析目标客户(存量企业)的集团分子公司、股权关系、上下游供应商、合作伙伴、企业董监高等关系线索,将提取出的关联企业及关键人名单与存量企业客户和个人客户相匹配,形成从已有客户出发,通过关联关系进行以老带新、链式营销。
方法四:榜单拓客
政府、行业协会、咨询公司等机构会定期评选公示一些不同类别的潜力优质企业榜单,如“省级独角兽”、“绿色食品认证企业”、“2022中国战略性新兴产业领军企业100强”等,这一系列榜单犹如“免检”一般,可以帮我们避开李鬼与东施,较少干扰。
商业银行或相关企业可按照榜单定向检索,精准定位目标客群,及时进行营销拓客。
截图来自企查查专业版
方法五:地图拓客
依托本地市场资源积累,立足自身营业网点,做好网格营销。用户可面向自身展业区域或特定区域进行拓客,如以某个地方为圆心向周边三公里画圆,也可以画一个不规则图形,然后再加上一些关键词,如“人工智能”等,设定好关心的目标领域,同时增加企业规模、有无联系方式等筛选条件,即可获取特定区域内的潜在目标客户。
方法六:新企拓展
为了抢占先机,在企业刚注册成立不久即可上门拜访,以防止竞争对手捷足先登。
企查查科技作为一家专业的商业信息服务公司,拥有无可比拟的数据资源优势,国内覆盖经济实体3.3亿+,每日新增数据达到了13T。可以T+0的更新方式帮助企业获取新
方法七:标讯拓客
围绕党政机关、国企、医院、学校、事业单位的招标公告等信息,可从中抽丝剥茧、结合账户开户、代收代发、资金管存、借款贷款、债券承销等关键词,寻找营销拓客机会点。
如模糊搜索“定期存款”四个字,某些财政金融局正在采取竞争性磋商/公开招投标等方式寻找社保资金的存放银行,这时辖区内符合相关资质的商业银行皆可参与磋商或竞投。
方法八:专项产品拓客
以终为始的定向拓客。不少银行会有政采贷/中标贷、烟商贷、供货贷等面向特定客群的信贷产品,这时可通过潜在目标客户画像,按图索骥即可精准触达。
举个例子,烟商贷是面向持有烟草专卖零售许可证的企业或个体工商户而推出的信贷产品,此时的拓客策略则是选定一个区域,借助企查查科技的大数据优势,筛选出持有烟草专卖零售许可证的企业与个体工商户名单(含基础信息)即可,然后再逐一进行营销拓展,便可顺利实现客户开发的目标。
方法九:产业链拓客
方法十:园区拓客
产业园是众多企业的集聚地,找到了不同的产业园也就像找到了不同的鱼塘一样,可以尽情的捕捞。企查查科技依托强大的数据资源积累,拥有庞大的产业园区企业数据,可帮助企业化繁为简定向开发。
以上十大拓客方法,企查查帮你一网打尽!
企查查企业产品,立足于企业征信多维度信息整合,依赖强大的人工智能,大数据挖掘、可视化分析等技术,结合自研的风控模型、商业信用评估报告,为企业客户提供一站式解决方案。
总的来说,商业银行普惠金融客户经理的工作不仅仅是销售,更是一种基于客户需求的服务和咨询。他们需要具备全面的金融知识、市场洞察力和客户服务能力,通过多种方法积极寻找和维护客户关系,以推动普惠金融业务的发展。