商业银行在推进数字化智能营销过程中，其普惠业务的营销模式经历了四个关键发展阶段。在初级阶段，银行面临着客群定位不明确、任务分配不合理以及策略缺乏清晰度等问题，导致营销效果不尽如人意。进入第二阶段，银行开始从单纯的产品化转向利用产品驱动营销，尽管推出了多产品的个性化策略，但实际效果往往未能达到预期。第三阶段的营销模式更加注重个性化服务，然而仍面临发展瓶颈，难以实现突破。到了第四阶段，银行将焦点转向数字化运营能力的提升，通过引入先进的技术和数据分析工具，以期进一步提高营销效率和客户体验。在这样不断地优化过程中，我们可以简单的回看一下银行产品升级的路径。
银行产品升级与营销策略的演变
自2015年起，银行业在产品升级与营销策略方面进行了积极的探索和演变。例如，一些银行推出了具有竞争力的明星产品，这些产品结合了最新的金融科技元素，如移动支付、在线信贷审批等，极大地提升了用户体验。随后，在2016年，部分银行率先上线了全线上税务代理服务，简化了企业和个人办理税务手续的过程。同年10月，又有银行推出了抵押贷款的全程在线处理功能，进一步缩短了贷款申请周期，提高了客户满意度。未来发展方向将聚焦于科学化和网络化的市场营销手段，如通过与政府部门合作直接获取相关信息（例如税务信息），节省开户时间；同时利用政务数据输出场景（如全省范围内的政务信息集成），为金融服务提供强有力的支持。
发票数据挖掘与供应链模式探索
发票数据作为金融机构宝贵的资源之一，在供应链管理中扮演着重要角色。通过对发票记录进行深度分析，银行可以筛选出优质企业，为其提供更多融资机会或其他形式的支持。此外，发票数据还可以用于构建供应链体系，去除传统意义上的“核心”角色，转而寻找能够成为关键环节参与者的企业（如诺诺百万）。这种方式有助于打破信息壁垒，促进上下游之间的紧密协作。流量引导也是不可或缺的一环，虽然成本较高，但通过精准投放广告或举办各类促销活动等方式吸引目标受众，往往能取得较好的市场反响。最后，根据市场分析结果形成客群靶向名单，重点关注特定领域内的领先企业和政府扶持项目，以此增强用户忠诚度并扩大市场份额。
精准营销策略与客户名单筛选
为了提高营销访客效率，银行需要采取一系列措施来优化现有流程。首先，要深入了解所在机构拥有的优势资源及潜在客户基础，以便更好地制定针对性强的营销计划。其次，建立完善的信用评估体系至关重要，特别是针对拥有房产和纳税记录的人群设立快速审批通道，既能预防欺诈行为发生，也能加快贷款发放速度。接下来，将收集到的信息上传至省级数据中心进行进一步细分归类，确保每位客户都能得到最合适的服务建议。此外，通过实地走访等方式发掘新的商业机会或维护现有客户关系，持续跟进直至成交为止。
数字化运营与客户筛选策略
随着信息技术的发展，越来越多的银行开始重视数字化转型工作。其中，标签化管理是一种有效的方法，可以帮助销售人员更好地追踪和维护客户关系，便于后续开展个性化服务。全方位视图构建同样不可忽视，定期更新每位客户的基本信息及其外部活动状况，形成完整的档案资料库。特权账户维护也是提升服务水平的关键所在，合理运用现有资源每年至少增加100亿元人民币规模的新贷款额度。技术支持加强方面，包括但不限于创建ACM（自动客户管理系统）、OCM（操作控制模块）、访客接待中心等多个功能模块来促进整体服务水平提高。
智慧营销与大数据驱动的金融行业解决方案
大数据技术的应用为金融行业带来了前所未有的变革机遇。首先，通过企微等平台打通私域流量入口，提高获客效果。其次，借助精细化网格地图实时监控客户经理的访客情况，确保服务质量。最后，实施客户旅程管理，涵盖新客获取、新客挽留、存客挽留和牛市回捞等多个环节。与此同时，分享企查查科技在智慧营销方面的实践经验，包括数据基础建设和营销拓客两大模块，为其他金融机构提供了宝贵的参考案例。
