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在全球经济治理体系深度重构的背景下，市场透明度已成为营商环境优化的核心指标。受益所有人作为穿透企业股权与控制链的关键节点，其信息管理既是国际反洗钱、反腐败的刚性要求（如FATF建议、世界银行营商环境评估标准），也是我国构建高水平社会主义市场经济体制的制度性突破。
自2024年11月正式施行的《受益所有人信息管理办法》，首次以部门联合规章形式确立“备案识别—穿透核验—动态监控”的全流程管理体系，标志着我国从形式登记迈向实质透明的监管范式转型。也同步衍生出了：
- 信息不对称性：传统股权公示无法反映实际控制与受益关系，滋生嵌套持股、空壳公司等违规行为；
- 合规碎片化：金融机构此前依赖人工追溯，存在关键信息遗漏、核验标准不统一等问题；
- 国际合规压力：受益所有人集中备案已成为多国共同实践，是我国融入高标准经贸规则的必然选择。
2025年8月20日晚，由北京银丰新融科技开发有限公司，反洗钱咨询专家，刘碧瑶老师携手企查查科技股份有限公司，资深业务顾问，王静老师带来《受益所有人实务解析与科技赋能实践》主题分享，吸引了来自国内近千名来自金融机构的反洗钱/合规岗位人员在线观看。
本次直播活动围绕受益所有人信息管理在清晰呈现法人、非法人组织被 “最终拥有”“实际控制”或“享有收益” 的情况下，提升市场透明度与主体间信息对称互信，预防和遏制洗钱、恐怖融资活动。
为便于因时间冲突未能参与本次直播的朋友们了解本次会议内容，企查查总结了会议的重点内容：
受益所有人信息管理与行业合规趋势
王静老师首先介绍了受益所有人信息管理的国际标准与国内法规要求，强调了提升市场主体透明度的重要性，包括备案、识别和核实等环节，分享了金融机构在对接过程中的难点及解决方案，以及客户尽职调查的最新规定，旨在推动行业合规与透明度提升。
受益所有人信息备案与反洗钱业务流程解析
在受益所有人信息管理办法下，市场监督管理部门、市场主体、人民银行及反洗钱义务主体间的交互流程愈发仔细，整体覆盖自识别、采集、核验、比对信息，以及差异分析等核心步骤，备案职责与数据同步机制也时刻规范着反洗钱业务的操作准则。
平台化受益所有人识别与监控流程
对于受益所有人管理平台而言，业务流程涵盖受益所有人识别、核验及监控三大模块。
- 识别模块结合企查查数据接口与线下采集信息，完成受益所有人信息的补录与佐证材料录入，形成标准识别结果。
- 核验模块依据不同业务场景提供单笔或批量核验，对核验不一致情形开展备案主体信息查询与差异比对分析，更新机构内信息或提交差异报告。
- 监控模块针对高风险情形与信息变更，嵌入企查查数据监控服务，实现主动推送与预警，确保客户信息的持续性监控。
平台架构与业务功能概述
平台的服务功能主要包括识别与核验、监控、管理及业务流程模块。对于受益所有人的识别与核验，包括单笔与批量操作，以及历史数据留存和消息参数处理，均基于流程化配置实现。
受益所有人管理平台搭建与功能解析
围绕受益所有人管理平台的搭建，旨在解决业务痛点，统一管理识别结果与核验过程，提供可视化平台以满足业务检查与管理要求，融合外围系统，确保识别结果的合理性和可靠性。
业务模式变革下的风险与差异化管理
在第三个部分，两位老师共同讨论了在新的业务模式下，业务架构应基于风险、差异化和结果可靠性三个原则进行更新，识别结果的合理性和可靠性依赖于股权来源、表决权来源及佐证材料的详细信息。
- 针对高风险客户，需强化尽职调查；
- 对于股权结构简单的公司，可简化识别流程；
- 股权结构复杂的，则需关注实际控制人的身份。
新旧受益所有人识别标准差异分析
在新的受益所有人识别标准下，原有业务渠道和生产系统可能存在的识别结果增加或信息遗漏风险，特别是对于上市公司和大型集团公司的子公司，需同时考虑实际控制人、持股25%股权及VIE实体等因素。在实际过程中需根据不同客户的具体情况分析受益所有人数量，尤其在国有公司、简化及豁免情形需特别注意。
受益所有人识别标准与实践探讨
在公司受益所有人识别中，当标准一、二、三均无法识别出自然人时，应考虑日常经营管理人员作为受益所有人。识别过程中需注意包括 表决权来源、VIE实体链路、实际控制来源 等，以及佐证材料的收集与整合，以证明结果的合理性和可靠性，旨在提升识别效率与准确性。
金融机构客户尽职调查与受益所有人识别职责划分
金融机构在客户尽职调查特别是受益所有人识别中的职责划分，总部层面需制定统一制度和流程，具体业务条线职责需明确界定，考虑系统搭建和改造，确保识别结果的合理性和可靠性，以及核验过程的可追溯性，提前规划应对新规则下的挑战。
受益所有人识别与反洗钱技术应用拓展
受益所有人识别在反洗钱领域的应用拓展除了包括高风险客户强化界定、业务管理视角拓宽及新兴技术引入。通过降低识别阈值、构建知识图谱和利用大模型技术，提升管理能力。
受益所有人信息管理不仅是监管合规的基础设施，更是市场信任的通行货币。当制度理性与科技动能形成共振，中国企业将从透明度革命中获取新一轮全球化竞争的制度红利——这既是营商环境的优化，更是经济治理现代化的成人礼。
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企查查聚焦金融行业反洗钱合规核心需求，提供受益所有人识别、核验、差异分析与持续监控的一站式解决方案，帮助金融机构在客户关系全周期中降低反洗钱合规风险，提升尽职调查效率，为风险管控提供关键数据支撑。
