在金融科技重构行业生态的变革浪潮下，数据资产已成为银行业实现精准决策与业务创新的核心驱动力。作为山东省首家主板上市银行，青岛银行率先布局数字化转型战略，在服务实体经济、落实金融“五篇大文章”上动作频频，展现了强劲的创新活力与发展动能，通过构建数字化平台、迭代智能风控系统等创新实践，持续释放数字化运营效能。
- 青岛银行成立于1996年11月，2015年12月3日在香港联交所上市，2019年1月16日在深交所上市，为山东省首家上市银行、全国第二家A+H上市城商行。截至2025年，青岛银行在山东省内设有17家分行，营业网点超200个，目前客户贷款突破3400亿元，总资产超6800亿元，管理总资产超9000亿元。
本次交流会旨在根据青岛银行业务端数据需求，结合企查查各方面特色数据的能力，围绕如何利用大数据挖掘与分析，构建贴合银行业务场景的应用功能，深入银行营销拓客、风险监测过程中的痛点难点，分享实践经验及典型案例。
高价值数据应用赋能潜客尽调、反洗钱合规及风控预警
企查查作为国内领先的企业信用大数据平台，拥有覆盖全球超 5.8 亿家企业的工商、司法、知识产权、产业链、招投标、科创属性等 400+维度动态数据，并与银丰新融共建的“受益所有人一体化管理平台”、与北京股交中心等区域性市场合作验证的股东名册公示与股权穿透服务，可为农商行锚定科创企业精准画像、评估企业潜力、满足新规合规要求、服务区域内企业股权管理提供借鉴。
活动期间，普惠金融部、风险管理部、公司银行部、授信审批部、运营管理部、信用卡微贷部 等部门负责人及银行领导与企查查一行展开了深度交流与探讨。
① 数据赋能业务场景深化及创新应用
企查查数据领域专家杜虎，聚焦数据作为新时代“石油”的核心价值，阐述信用形式的历史演变、政策法规驱动、企查查数据能力建设及金融应用场景，描述了数据要素在赋能新质生产力、推动经济高质量发展中的作用。
② 银行客户数据产品应用及合作案例分享
企查查解决方案专家徐浩，聚焦企查查数据产品在银行对公业务中的实战应用，涵盖潜客挖掘、尽职调查、贷后风控及集团风险管理，并通过同业案例，展示数据如何驱动业务增长与风险防控。
数据要素作为新质生产力核心，在政策上一直处于领先地位，自2024年《商务信用体系建设三年行动计划》推动信用经济发展；2022年“数据二十条”确立数据基础制度；2023年数据资产入表，实现数据从资源到经济资产的跨越；2024年公共数据授权经营政策扩大数据开放。
企查查在创新应用场景上，面对金融机构风险管理，提供关联风险扫描模型进行贷前审批，有效识别隐蔽关联风险（如人员/企业失信、股权冻结），自动化提效风险排查。提供空壳扫描与受益所有人识别，降低信贷风险。同时基于数据要素识别上中下游企业分布，支持金融机构挖掘光伏、新材料等高潜力行业客群，不断形成产业链拓客。
企查查风控产品围绕尽职调查进行一站式筛查法律风险（税收违法、失信）、经营风险（空壳企业、股权冻结）；通过贷后风控自动化监控预警例如股权出质、被执行人等信号，实现“业务+数据”双轮驱动；基于反洗钱新规，在《受益所有人管理办法》下，强化存量客户年检与风险动态感知。
多部门业务场景闭门答疑，聚焦企业风险识别与业务创新
下午在闭门会上，企查查专家与各部门代表展开答疑沟通会，会议上围绕如何务实高效地利用外部数据驱动业务等话题进行了友好沟通，包括如何通过关键数据源进行营销转化、对于外部数据深度融合行内系统乃至提升客户仅供效率工作的方式方法，以及关注数据新鲜度、风险信号并提升数据应用深度，会议多次强调鼓励银行简化流程，聚焦可直接产生价值的场景，并加强跨部门协作以释放外部数据的潜力。
会中双方友好对当前存在的不足进行了反思和未来规划探讨：
- 数据利用不足——当前虽接入了大量外部数据，但很多数据的潜在价值未被充分挖掘，但实际应用深度不够，巨大的价值被隐藏在应用之下。
- 跨部门协作——数据应用的成功需要各部门的紧密协作，业务模式更应当立足于“简单、粗暴、有效”的精准定位，避免过度追求高大上的模型而忽略可直接落地的数据价值。
从数据到生产力，共建生态技术引擎
随着数字经济快速发展以及企业背景多元化、需求多样化，通过数据服务与生态聚合成为区域发展转型升级突破口，也成为银行工作的重点方向。
企查查金融数据模型能力
企查查全面涵盖了对 银行一站式尽职调查、全流程周期管理、贷后风控管理 等多个业务场景，旨在帮助银行提高数字化管理能力，优化信贷流程，提升经营管理水平。
对公业务潜客挖掘，智能匹配战略级商机
深度整合行政许可、特许经营资质、政府专项榜单等权威数据源，通过动态标签体系实现目标客群360°画像。创新推出“事件驱动式获客”模式，实时捕捉项目中标、产能扩建、租赁到期等商机信号，精准对接开户存贷、供应链融资及资金托管需求。
客户尽调中台，穿透式风险识别网络
企查查构建 “准入-交易-退出” 全流程尽调矩阵，通过股权穿透图谱识别隐形关联，结合法定代表人风险扫描排除空壳企业，实时监控纳税异常波动，自动触发风险监管通知。
- 例如对企业法定代表人/实际控制人/受益所有人/关联企业的风险扫描、历史风险的追溯识别等，确保能够满足各类尽调需求，为金融机构提供更为全面、深入的尽职调查服务的数据支持。
智能贷后管家，预见式风险处置体系
通过“业务管理＋数据流程”双轮驱动贷后管理，前置风险管控手段，规避外部输入风险，实时追踪主体及上下游企业司法涉诉、股权质押等风险维度；实时采集事件关联数据，聚焦用户关注的关键风险信息，支持预警信号灵活配置，深度清洗并提炼风险事件的关键要素，通过算法实现对风险事件的等级分类，支持风险模型无缝集成，定向实现多方精准推送风险事件信息，保障风险事项的有效上报和自动处理。
过去的十一年里，企查查已为超上亿用户提供服务，其中涉及银行、保险、证券、股票、基金、资产管理、期货、信托、交易所等众多领域，总计接收并处理了近3万条业务需求。
在面对各行各业的各类需求时，企查查始终保持高频迭代。凭借客户使用反馈，以及产品团队与数百家金融领域头部客户的深度交流，共同办公挖掘业务场景，企查查在银行、证券、保险、基金、供应链金融等诸多泛金融行业积累了丰富的方法论和数据算法模型，许多垂直业务需求得以转化为即开即用的特色功能，供金融业客户使用。
下一步，企查查将深化企业数据要素，加速数据资产在产业链协同、跨境贸易等场景的价值转化，借助科技力量持续创新企业信用产品和服务，提升金融服务的可得性和覆盖面。
企查查开放平台为您提供更加丰富、多元的API数据，灵活、稳定的服务，助力企业数字化转型。
