荣获摩根士丹利“最佳商业模式”殊荣、唯一入选的商业银行-宁波银行，再度以领先行动诠释卓越本色。面对《金融机构客户受益所有人识别管理办法》正式施行的新形势与新要求，宁波银行提前布局、主动作为，引入企查查科技股份有限公司的受益所有人信息查询及RPA资料留存服务，以数智化为引擎，深入推进“受益所有人识别-核实”管理机制重构。
一 行业标杆的合规担当
宁波银行自成立以来，凭借“大行做不了、小行做不好”的差异化定位，在激烈竞争中独树一帜：不良贷款率连续18年低于1%，2025年末约 0.76%；拨备覆盖率高达 374%；ROE长期稳定超过 15%。2026年，摩根士丹利在《中国最佳商业模式V2》报告中，将宁波银行列为26家入选企业中唯一的一家商业银行，与腾讯、宁德时代、阿里巴巴等行业头部企业并列，充分肯定其穿越周期的稳健经营能力。
一流的经营成绩背后，是一流的合规文化。在反洗钱监管趋严、受益所有人识别管理要求全面升级的背景下，宁波银行敏锐捕捉监管信号，将受益所有人管理体系建设纳入战略议题，积极寻求科学、合理、可持续的合规解决方案。
二 监管新规的三重挑战
2026年1月20日，《金融机构客户受益所有人识别管理办法》（中国人民银行令〔2025〕第12号）正式施行，配套《关于做好金融机构客户受益所有人识别管理办法实施工作的通知》（银反洗发〔2025〕26号）同步要求：
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6个月内：完成较高风险存量客户的受益所有人重新识别核实。
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两年内：完成全部存量客户识别更新并核实；
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4个月内：完成相关系统改造，实现受益所有人信息的登记、保存、查询和使用功能。
新规对金融机构提出了三重要求：
①识别要合理-须最终穿透、准确识别持股≥25%的自然人，以及通过协议控制、代持、信托等方式实施实际控制的受益所有人。
②佐证要可靠-识别结论须有“来源可靠的佐证材料”支撑，数据或信息须“充分并可以相互印证”，否则面临处罚风险。
③监控要持续-对较高风险客户须落实加强措施，实施综合性动态监控，受益所有人发生重大变化时须及时更新并留存历史记录。
三 识别＋佐证＋监控，一站式解决方案
企查查提供的受益所有人解决方案，对应监管法规的新要求、新规定，构建从“识别”到“佐证”再到“监控”的全业务周期闭环。
① 智能识别：精准穿透，高效应对复杂架构
企查查受益所有人识别服务深度内化12号令三大识别标准：
标准一：25%以上股权/股份/合伙权益的最终穿透识别。
标准二：25%以上表决权/收益权识别，覆盖“同股不同权”、“一致行动人协议”、VIE架构等复杂场景。
标准三：基于信息披露要求背景下的实际控制人综合判定。
日常经营管理人员：当不存在标准一、二和三所规定情形时，识别负责日常经营管理的人员。
对于较高风险的特定情形客户（如所有权结构复杂、疑似空壳企业、涉赌涉诈关联方等），系统支持识别阈值从25%灵活调整至10%，满足“加强措施”要求，实现差异化精准管理。
② 佐证材料：来源权威，举证标准化
识别结论须有材料“撑腰”，是监管对金融机构合规质量的核心检验维度。企查查佐证材料服务提供五类标准化佐证材料文件支持。
通过整合分散的官方信息，形成可互相印证、有据可查的完整证据链，将金融机构的合规举证从“模糊应对”升级为“标准化闭环”。同时，系统支持RPA资料留存，实现识别过程、佐证材料、差异报告的一键归档，降低人工操作风险。
③ 持续监控：7×24小时动态预警，从事后到事前
受益所有人管理并非“一次性任务”，需要贯穿客户关系的全生命周期。企查查持续识别与更新服务提供：
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7×24小时实时监控：股权变更、主要人员变动、控制权转移事件自动捕捉。
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多维综合预警：股权变化+司法风险+经营异常+舆情联动，一站式感知风险信号。
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智能预警推送：触发变更条件时立即通知，支持API对接行内系统自动更新。
四 同行镜鉴：标杆机构的共同选择
此前，多家金融机构已在企查查的技术支撑下率先完成受益所有人管理体系建设。
湖北银行：引入企查查一站式方案，构建从客户准入、交易监控到风险预警的全流程覆盖体系，成为中部地区商业银行的合规示范。
国元证券：在中国人民银行安徽省分行指导下，联合企查查实现行业首家通过证联网对接央行BOMIS系统的证券公司，树立行业标杆。
某公募基金：针对客户来源多样、机构客户多层嵌套等行业特有挑战，引入企查查数据产品构建“智能尽调+全面管理”双引擎，实现合规提升与客户服务优化的双赢。
结 语
宁波银行以穿越周期的稳健经营为根基，携手企查查构建受益所有人“识别-佐证-监控”的一体化管理体系。在受益所有人管理迈向体系化、数字化的新阶段，宁波银行的此次实践，不仅体现了其对监管精神的深刻把握，更以持续创新的姿态，为行业提供了可参照的范本。
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