信创筑基，风控革新，信创从可选项变为必答题
在金融数字化深度演进的今天，银行业面临的安全挑战与技术创新需求交织叠加。国产化信创的推进，既是响应国家战略的刚性要求，也是银行业构建韧性风控体系的核心路径：
在国家安全战略层面，国家在《“十四五”数字经济发展规划》上明确将信创列为关键技术突破方向，金融业作为关键信息基础设施领域，需率先实现技术自主可控，诸如微软“蓝屏”等国际技术风险事件进一步凸显了摆脱外部技术依赖的紧迫性。
对于金融行业而言，合规需求不断升级，开放银行、跨境支付等创新业务的拓展，使数据安全与客户隐私保护面临更高监管要求（如《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》的“数据二十条”框架），倒逼技术架构的全面可控化，避免在国内金融数据治理上面临资源管理职责不清晰、数据资源供给不顺畅、数据质量标准不完善、开发应用规则不健全、安全规范监管不到位等问题。
- 信创行业探索期（2016年前）
2006年，国务院颁布《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006-2020年）》，信创开始起步诞生。自14年颁布的《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》明确提出“金融机构对安全可控信息技术的应用以不低于15%的比例逐年增加”，要求提高研发投入比例。
- 信创行业发展期（16年—23年）
16年信创工委会成立，后续几年中我国在各类制裁事件下，信创已全面提升至国家战略，开始加速推动自主研发应用试点。
- 推广和深化阶段（23年以来）
信创三期试点完成和常态化采购阶段，头部大行逐步完成基础工作并开展核心业务系统的升级，各地逐步开展拓宽市场化的信创水平，鼓励社会资本投入信创产业，加快数据库、基础软件、应用软件的领域国产化进程。
风控信创化，银行业数字化转型的核心引擎
随着信创从局部试点迈向全行业推广，根据公开数据报道，2025年金融信创规模预计突破1100+亿元，具备自主可控架构的银行，正通过AI与信创的融合，在智能风控、绿色金融等场景抢占先机。在此进程中，国产风控技术从“适配者”蜕变为“创新引领者”，为银行业筑牢安全基座、激活数据价值提供全新范式。
广大的金融机构风控体系作为行业竞争力的驱动能力，也是金融信创领域的重要应用区域，近年来随着国产信创产品的迭代更新，越来越多的大行、区域性银行都开始运用国产化替代国外厂商，以此不断提高自主可控能力和数字化转型水平。
金融信创发展中风控体系数字化转型
1）金融业作为强监管行业具有其特殊性
从经济贡献看，我国金融业尤其是银行业的体量尤为突出，根据23年末，我国金融机构总资产为495.59万亿元，其中银行业资产规模已达444.57万亿元，同比增长6.5%，超过当年全国GDP总量的三倍，是支撑经济运行的核心枢纽。
从风险特征看，金融风险的传导具有广泛性与连锁效应，单个机构的风险暴露可能通过资金流动、市场关联等渠道快速扩散，引发系统性危机，因此需要建立前置化、灵敏化的风险监测与响应机制。
如微众银行此类互联网科技公司等新金融机构凭借技术优势展现出强劲的市场竞争力，倒逼传统机构革新。但部分新机构因合规意识薄弱，也滋生了数据滥用、违规放贷等乱象，进一步放大了金融体系的潜在风险。
2）风控数字化转型需立足传统金融机构的核心地位
新机构与传统机构的风控数字化转型路径并非简单的新旧替代：
传统金融机构承载着庞大的存量业务与普惠金融服务的主体责任，其深度参与是保障金融服务连续性的关键；
新金融机构的技术优势虽能提升效率，但若直接替代传统机构，可能因存量规模过大、风险传导链条复杂，引发市场波动与社会经济连锁反应。更可行的转型路径是推动两者渐进式融合——既支持传统机构通过技术赋能实现流程优化与服务升级，也为新机构提供合规发展的空间，在动态平衡中实现金融体系的整体提质增效。
3）金融监管核心在于统筹合规前提下发挥活力
作为强监管行业，金融业必须以审慎态度对待创新业务，但创新本身也是行业保持生命力的关键——若传统金融无法适配时代需求，脱离实体经济的“保守”反而会成为更大风险。
过去在服务小微企业等普惠金融领域，传统金融机构常因机制灵活性不足、技术渗透有限等问题举步维艰，而部分新金融机构凭借技术赋能与模式创新，反而更高效地破解了小微融资难题。这类贴合产业需求的创新虽伴生风险，但其对实体经济的支撑价值与市场活力激发效应更为显著。
金融信创丨风险防控数字化解决方案
企查查面向金融/泛金融机构，构建 “数据+模型+管理”三位一体智能风控体系，助力穿透识别多层股权关系，防范异常开户。通过客户风险分级准入模型，实时监控感知异常，持续监测企业经营风险，全生命周期监控预警，定期年检排查，预防风险传导扩展，全链路支撑商业银行风控工作开展。
基于对各类市场主体经营发展中核心风险的深度理解和洞察，以标准化、可落地的监控策略部署，防范风险事件的影响和蔓延。
实时采集市场主体经营活动过程中的各类风险特征，将核心风险归为法律风险、经营风险和舆情风险三大版块，对风险事件采取更高精准度的信息提炼，自动化分析风险事件，提取风险特征标签，推送风险预警信息，充分满足不同行业对企业多维、高危风险信号的识别和捕获，构建更高效、合规与智能的数字化风险管理平台。
全流程风险监控预警管理
通过 “业务管理＋数据流程” 双轮驱动风险管理，前置风险管控手段，规避外部输入风险，实时追踪主体及上下游企业司法涉诉、股权质押等风险维度。
实时采集事件关联数据，聚焦用户关注的关键风险信息，支持预警信号灵活配置，深度清洗并提炼风险事件的关键要素，通过算法实现对风险事件的等级分类，支持风险模型无缝集成，定向实现多方精准推送风险事件信息，保障风险事项的有效上报和自动处理。
基于统一的标签库及风险信号分类，实现监控预警信号规则的统一管理及触发，并可通过多方订阅功能实现预警信号多方分发。
风险监控触发与推送
① 监控预警触发机制
基于风险转化和触发条件的监控预警机制，以企业全生命周期管理为产品功能导向，利用关键特征锁定重要风险事件，从源头上预防和降低风险事件的影响及蔓延，监测及时，预警到位。
- 工商变更事件：对企业正常经营产生一定影响的变更事件，如股东变更、经营范围变更。
- 经营风险事件：聚焦企业经营活动相关的实时风险事件，如行政监管处罚、失信被执行。
- 司法诉讼事件：司法诉讼事件的多维度分类、分级管理，高风险事件及时推送。
- 新闻舆情事件：突发敏感舆情预警研判、语义分析，关键信息提取、情感分析：消极、积极、中立等事件信息来源跟踪。
② 预警事件推送机制
从用户体验出发，支持用户自定义推送方式和信息内容，风险事件预警及触达更灵活、更友好。
③ 支持定制化监控方案
通过指标多维全景管理、数据多维分析推送、统一风险指标体系。
- 工商变更细分维度
法定代表人、注册资本、企业地址、股东受益人变更、对外投资、经营状态、实际控制人变更大股东变更、经营范围、主要人员（董监高）
- 司法诉讼细分维度
开庭公告、法院公告、裁判文书、被执行人信息司法拍卖、司法协助、送达公告、失信被执行人
- 经营风险细分维度
行政处罚、严重违法、环保处罚、股权出质、动产抵押经营异常、清算信息、简易注销、税收违法、欠税公告
- 新闻舆情（正面、中立、负面）
语义分析、情感分析、新闻标签经营相关（暴雷事件、停工停产、业绩下降）资本相关（估值下降、股权冻结、兼并收购）违法违规（合同纠纷、立案调查、偷税漏税）产品相关、信誉相关、员工相关、监控相关
④ 支持定制化推送方案
通过多渠道数据信息、多类型风险信号推送，提升客户风险事件的及时跟进与有效管理。
对已设置企业、人员、投资机构进行动态信息抓取和监控预警，通过邮箱、短信和微信推送，实时掌握监控对象动态。
支持用户自主定义新闻舆情的实时推送，以监控报告形式结构化输出客户整体风险状况，支持用户以报告形式留存对客户/供应商/合作伙伴的风险管理痕迹。
⑤ 业务数据可视化管理
在整体风险视图上，将存量对公企业纳入监控列表后，对企业产生的所有风险事件进行汇总分析，以风险视图的形式进行展示，方便管理层一目了然知晓辖内企业的风险状况，为管理者科学决策提供信息支撑。
客户案例丨科技赋能普惠金融，小微企业智能风控体系
在我司服务的客户中，一家位于华南地区，作为国内首批获准开业的民营银行之一，在信创发展中曾遇到过相关的风控难题。其机构作为数字银行领域的先行者，其业务模式以金融科技为核心驱动力，专注服务传统金融机构覆盖不足的长尾客群，形成差异化竞争优势。
① 管理挑战
该民营银行，在客户准入时需要全面了解客户、评估客户风险状况，更要求在业务关系维持过程中，监测风险并基于风险进行持续的客户尽职调查，同时根据企业的特定风险状况，做好相应的风险处置，有效降低客户可能带来的风险：
识别受益所有人变化困境
在对公业务中，无法及时、批量获取到企业工商信息和受益所有人信息变化，当存量企业营业执照被吊销或受益所有人发生变化后，导致业务部门员工无法及时对客户身份进行重新识别并做出风控响应。
尽职调查低效与数据盲区并存
行内存量企业信息存在信息缺位，需要为统一授信、关联交易系统、客户中心、业务分析人员等提供省内企业关联关系挖掘，为行内数据补充外部数据源，提高信息有效价值。
应对风险响应与预警能力不足
贷后针对核心客户做风险管理，当前关于涉诉、行政处罚、财务异常等数据分散。高风险客户依赖人工介入，缺乏分级预警与自动化处置机制，导致风险暴露周期延长。
② 数字化价值
通过建立与风险相匹配的实时动态尽职调查模式，降本增效，提升合规、运营、风控、市场等多条线尽调和风控的效率和质量，激发效能，进而实现业务的全新增长，同时解决一线业务部门缺乏工具和平台准确收集判断存量客户的受益所有人，以及中后台部门在受益所有人识别上的采集效率和结果质量不稳定问题。
企查查面对金融行业，依据工商数据核验、司法风险筛查、知识产权分析、征信报告决策等模块，构建起多维度的评估模型，系统自动抓取企业基础信息、行政处罚记录、劳动争议案件等400余项指标，将原本需要人工核实的审查流程缩短50%。
摸清“企业家底”，拆解“隐秘风险”
企查查风控产品，服务银行、融资租赁、商业保理等金融行业，构建数字金融服务模式，助力解决信贷、合规、风控等场景需求，为金融机构提供覆盖“营销拓客-关系排查-授信决策-资管风控”全场景解决方案，提供数字化转型一站式服务。
