随着央行《金融机构客户受益所有人识别管理办法》（12号令）及其配套文件（银反洗发〔2025〕26号文）的正式发布，金融机构面临明确的合规时间表：
·2026年1月20日起，6个月内 完成较高风险存量客户的新标准重新识别，两年 内完成全部存量客户识别。
·2026年1月20日后，4个月内 完成相关系统改造，在系统内设置受益所有人信息要素和资料登记、保存、查询和使用功能，并确保相应系统间信息准确传递。
时间紧、任务重、规则细，如何高效、准确、有效完成受益所有人识别与核实，成为各类金融机构的当务之急。
企查查基于对政策的深度解读、海量企业大数据与自研的智能识别算法，推出 “受益所有人一体化解决方案” ，为银行、证券、保险、支付等机构提供从 识别、核实、差异佐证 到 持续监控 的全流程服务，助力金融机构从容应对监管挑战。
六大核心服务，覆盖受益所有人管理全生命周期
1 标准识别核实服务
严格依据12号令三大识别标准，提供自动化、精准的受益所有人判定。
标准一（25%以上股权/股份/权益穿透）。通过自研股权穿透算法，精准计算直接、间接持股比例，识别拥有25%以上股权或合伙权益的自然人。
标准二（25%以上表决权/收益权穿透）。独家表决权算法模型，可处理“同股不同权”、“一致行动人协议”等复杂场景，厘清表决权控制链。
标准三（单独或联合进行实际控制）。基于大数据智能模型，通过分析法定代表人、董事、高管等关键任职信息，识别股权不显著但拥有实际控制权的自然人。
结果输出：清晰标注每位受益所有人的判定标准、持股/控制比例、穿透路径及受益所有权形成日期，结果可直接用于内部登记与系统录入。
2 强化识别核实服务
针对高风险客户，提供满足监管“加强措施”要求的强化识别。
降低识别阈值。可一键将识别标准从 25%阈值调整为10%。
关联网络筛查。当自然人客户出现高风险情形时，可快速筛查其作为受益所有人关联的所有机构客户，进行风险关联分析。
深度穿透与人工复核。对于复杂股权结构、境外控制等情形，结合公开信息与专家经验予以核实，提供增强版穿透分析结果。
3 佐证材料差异报告服务
解决识别结果与客户提供信息不一致的难题。
自动比对。将系统识别出的受益所有人信息，与BOMIS差异反馈结果进行比对分析。
差异定位。回溯并还原受益所有人识别逻辑，标识人员、持股比例、控制关系等方面的差异。
报告生成。自动生成附有数据来源（官方水印的公示信用报告、股权穿透图、控制链路图等）的差异分析报告，为机构提供有力的内部审核与客户沟通依据。
4 持续识别与更新服务
满足受益所有人信息“持续识别”的监管要求。
7×24小时监控。对已识别客户的关键股权变更、主要人员变动、控制权转移等事件进行实时监控。
智能预警。一旦触发受益所有人变更条件（如持股比例达到或超过25%阈值、实际控制人变更），系统立即向机构推送预警通知。
信息同步更新。机构可通过API接口或平台一键获取更新后的受益所有人信息，确保受益所有人信息持续有效。
5 存量客户解决方案
专门为应对“两年内完成全部存量客户识别”的艰巨任务设计。
批量识别：支持海量客户名单的批量导入与自动化识别，极大提升处理效率。
分级处理：支持按客户风险等级（如先高风险、后中低风险）、客户细分类型进行分批次识别，符合监管阶段性要求。
进度可视化：提供整体识别进度、各批次完成情况、待处理难点客户统计等可视化报表，便于项目管理与监管汇报。
识别主体划分及对应标准
6 业务咨询服务
提供从政策到实操的全方位知识支持。
政策解读与培训：针对12号令、备案指南、落实通知等提供专项解读、内训服务。
识别方案定制：结合机构特定业务类型（如对公信贷、财富管理、托管业务）设计差异化的识别流程与规则。
系统对接咨询：指导受益所有人数据如何与反洗钱系统、核心系统、ECIF等内部系统有效集成与联动。
四大独特优势，打造业内领先的合规效能
1 精准穿透的算法能力
深度股权穿透。不止于直接持股，更能穿透多层嵌套、交叉持股等复杂结构，准确计算最终的自然人受益比例。
表决权智能解析。业内领先的模型能解析并量化投票权委托等特殊安排下的真实控制力。
实际控制人智能判定。融合知识图谱与机器学习，从海量公开数据（年报、公告、新闻）中捕捉实际控制线索，弥补纯股权识别的盲区。
2 灵活可配的服务体系
识别标准可配置。支持在标准识别（25%）与加强识别（10%）间灵活切换，满足不同风险等级客户的差异化识别需求。
输出结果可定制。API接口返回字段丰富，机构可根据自身系统需求灵活选取。同时支持完整报告、简版清单等多种交付形式。
部署方式多样。提供标准化SaaS平台、本地化部署及深度API集成方案，适应不同机构的信息安全与系统架构要求。
3 高效无缝的集成体验
标准化API接口。提供稳定、高效的API，可快速与金融机构柜面、信贷、反洗钱、ECIF等核心系统对接，实现“查询-返回-录入”自动化，最大程度减少对现有业务流程的改造。
实时与批量兼顾。既支持单客户实时查询用于开户、交易触发场景，也支持万级以上存量客户的批量处理，满足不同业务场景需求。
4 坚实可靠的服务保障
数据权威准确。依托企查查覆盖面广、数据结构化程度高的市场主体全景数据库，数据源权威、更新及时。
高可用架构。采用分布式架构与自动化运维监控体系，承诺99.9%的服务可用性，保障业务连续稳定。
专业服务团队。配备熟悉金融监管与技术的专属服务团队，提供从方案设计、系统对接到持续运营的全周期支持。
行业成功实践，助力金融机构数字化合规进阶
目前，企查查受益所有人解决方案已助力多家头部券商、银行等金融机构，高效推进合规工作。例如，在协助机构对接央行受益所有人信息查询管理系统（BOMIS）的过程中，企查查提供的精准识别数据与标准接口，显著加快了其系统对接与数据报送效率，成为行业数字化合规的典范。
面对迫在眉睫的受益所有人识别新规实施要求，选择一套成熟、精准、高效的解决方案至关重要。
企查查受益所有人一体化解决方案，不仅是满足监管要求的工具，更是金融机构提升客户尽职调查效能、强化风险管理水平的数字化助手。
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