2026年上半年，受益所有人相关政策进入密集落地期。1月20日，《金融机构客户受益所有人识别管理办法》正式施行；2月，《金融机构受益所有人差异报告工作指引》印发；4月，《关于落实金融机构客户尽职调查有关事项的通知》发布……面对密集出台的法规要求，企查查受益所有人产品从四个方向同步完成能力升级。
1 加强识别：从判定规则到功能落地
2 佐证材料：体系化归集与合规应用
3 差异报告：对标监管指引的规范化撰写
4 基金产品：公募、私募、管理人全覆盖
每一次功能迭代，均可在现行法规条文中找到对应的制度依据。
1、加强识别：从判定规则到产品功能落地
法规依据
《金融机构客户受益所有人识别管理办法》（中国人民银行令〔2025〕第12号），2026年1月20日施行
· 第八条：三大识别标准-股权/合伙权益≥25%、收益权/表决权≥25%、实际控制
· 第二十条：五类特定情形须触发加强识别（高风险国家/地区、所有权结构复杂、异常变化、信息可靠性存疑、涉嫌洗钱恐怖融资）
· 第二十一条：加强措施五维度-穿透识别10%、进一步核实所有权控制权、提升审核更新频次、升级审批、合理管控
产品升级
新受益所有人产品将管理办法中的三大识别标准从“条文”内化为 并联计算引擎。支持20层股权穿透，自动计算直接与间接合并持股比例，同步处理交叉持股去重和VIE结构识别，五类加强识别情形自动触发预警。
▸ 三大标准并联计算：25%股权 + 25%表决权/收益权 + 实际控制，同一自然人同时满足情形下标准一优先推荐
▸ 五类特定情形自动触发：风险信号自动推送加强措施建议，包括将识别阈值从25%下调至10%
▸ 复杂情形专项识别：境外公司穿透、交叉持股去重、假冒国企风险标签联动
▸ 加强识别降低阈值：加强识别客户识别阈值从≥25%自动下调至≥10%，支持按风险标签灵活配置
2、佐证材料的体系化归集与合规应用
法规依据
《管理办法》第四条、第十六条、第十七条
· 第四条：三项基本原则-基于风险原则、合理性原则、可靠性原则
· 第十六条：佐证材料四大来源渠道（政府部门信息、公开信息、金融机构发现信息、客户提供信息），要求“不同来源材料应形成可相互印证的证据链条”
· 第十七条：差异化材料策略—低风险客户可获取部分佐证，高风险客户须获取更全面身份信息及补充证明
· 法律责任：未开展或未实质开展识别核实工作，面临20万-200万元罚款
产品升级
企查查推出五类受益所有人核心佐证材料服务，将分散在各官方渠道的信息整合为标准化证据文件，可直接引用归档，产品同步支持多渠道信息交叉验证。以一家上市公司为例，通过同时调取工商登记信息、年报/公告披露的十大股东、实际控制人信息，比对并定位差异点，将“证据链原则”从抽象要求变为可操作的标准化流程。数据保持T+0/T+1级别更新，确保佐证材料反映的是当前时点的真实股权结构。
3、差异报告：对标监管指引的规范化撰写
法规依据
《金融机构受益所有人差异报告工作指引》（银反洗发〔2026〕7号），2026年2月印发
· 《管理办法》第二十六条：发现差异时应对差异情况进行反馈
· 《管理办法》第二十七条：重大差异应在30个工作日内通过BOMIS提交差异报告
· 《管理办法》第二十八条及《指引》4.3：六类重大差异判定标准
· 禁止通过系统自动化处理提交差异报告，至少设置初审和复核两个岗位
产品升级
▸ BOMIS查询比对：获取三种核验结果（未备案/核验一致/核验不一致），30个工作日时限管理
▸ 六类重大差异：从“受益所有人不匹配”到“备案主体填报类型有误”，区分差异类型
▸ 重大/非重大差异分流：重大差异进入报告提交流程，非重大差异记录分析判断过程并归档留存
▸ 重大差异报告五大模块辅助生成：①客户基本信息→②差异概况→③识别核实过程（含佐证材料与分析判断）→④风险控制措施→⑤其他补充说明，报告自动填充已识别数据
▸ 初审-复核双岗审核机制：记录审核轨迹（审核人、审核时间、审核意见）
4、基金产品：公募、私募、管理人三类全覆盖
法规依据
《私募投资基金信息披露监督管理办法》（证监会令第233号），2026年2月24日发布，2026年9月1日施行
· 规范私募基金管理人、托管人向投资者提供信息的行为，明确信息披露义务
中国证券投资基金业协会（AMAC）备案公示制度
· 基金管理人登记信息、基金产品备案信息均通过基协系统公示，是受益所有人识别的可靠信息来源
基金产品作为产品形态，产品本身没有股权结构，需通过基金管理人进行穿透。企查查为三类“产品”背景的受益所有人识别场景提供了差异化功能。
以私募基金产品为例，系统支持完整的穿透链路：基金产品 → 基金管理人 → 穿透识别管理公司股东 → 实际控制人。每一步穿透都有官方信息来源支撑。基金业协会备案公示的基金管理人信息、工商登记的管理公司股权结构、上市公司年报披露的实控人信息等，多源数据交叉验证，形成完整证据链。
2026 年上半年多项金融监管政策密集落地，监管文件接续出台、合规要求清晰明确。针对一系列法规要求，企查查新受益所有人产品完成四项针对性功能升级。各模块准确对应法规具体条款搭建功能，覆盖主体加强识别、佐证材料管理、差异报告生成、基金专项核查四大场景。产品依托可核验公开数据与严谨算法，充分满足金融机构高效、合规开展受益所有人识别核实的业务需求，及时完成对应监管政策的同步落地适配。
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