中国人民银行天门营业管理部、天门市公安局8月26日发布《致天门市贵金属和宝石从业机构的一封信》；上饶市同日发布洗钱风险警示。
两地均明确：客户单笔或日累计现金交易达10万元以上（或等值外币），或合理怀疑涉洗钱/电诈，须开展客户尽职调查、识别核实客户身份并保存资料至少10年；大额交易5个工作日内报反洗钱监测分析中心，可疑交易不论金额立即报告；拒不履职面临行政处罚乃至刑事责任。
从两地同日密集发布警示的动作看，贵金属宝石行业正被监管明确列为电诈洗钱的高风险通道：“高价值、快流通、易变现”的天然属性，使其容易成为资金洗白的中转环节。
值得注意的是，监管选择将客户尽调义务直接下沉到每个从业机构，而非仅约束金融机构，是一个显著的监管扩围信号。10万元现金交易即触发尽调、可疑交易无门槛报告，意味着行业风控逻辑从被动合规转向主动举报。
对珠宝商、交易所等特定非金融机构而言，过去的粗放做法已不够用，必须具备识别客户真实身份、核验资金来源、追溯受益所有人的能力，否则将直接面对行政处罚乃至刑责。
特定非金融机构强KYC，客户身份核验的监管新要求
贵金属宝石行业纳入反洗钱义务主体，核心难点在于“客户是谁、钱从哪来、最终受益人是谁”。
这类机构过去既无金融机构的KYC系统，也缺乏穿透企业股权、识别实际控制人的手段，面对频繁交易的自然人和空壳企业往往无从核验。监管要求一旦落地，从业机构就必须把“客户身份核验”从可选项变成必选项。
客户身份与受益所有人识别：复杂股权下的实际控制人穿透
不少珠宝商、贵金属交易所在内控整改中发现，面对频繁交易的自然人和企业客户，传统“看身份证”无法识别背后实际控制人。
可行的做法是：
- 对企业客户，沿公开股权信息逐层向上穿透，识别最终受益人和实际控制人；
- 对复杂股权安排（代持、交叉持股、多层嵌套），比对工商变更、股权出质、司法冻结等记录交叉印证；
- 对自然人客户，核验身份真实性并关注异常特征（频繁大额现金、短期内多次交易、资金来源不明）。
可疑交易监测与留痕：从被动应对到主动捕捉
“可疑交易不论金额立即报告”的硬性要求，意味着从业机构需要建立日常监测机制，而不是等监管检查时再补资料。
实践做法是：对频繁变更、空壳特征、高风险地区的交易对手建立重点关注名单，持续跟踪其经营异常、司法诉讼、负面舆情等信号，发现异常及时提示、及时报告；
通过股权穿透分析、关系类型识别、形成日期辅助判定等功能，帮企业对照法规标准核对受益所有人及其权利状况，在填报前发现偏差、避免错填。同时完整留存客户尽调资料与交易记录，满足至少10年的保存期限要求。
贵金属反洗钱中，客户尽职调查与受益所有人识别如何落地
Q：贵金属珠宝店收到10万元以上现金交易，怎么快速做完客户尽职调查并识别受益人？
A：可对客户做分层处理：个人客户核验身份证件真实性，关注交易频次与金额特征；企业客户沿股权信息逐层穿透识别最终受益人与实际控制人，对代持、交叉持股等复杂安排结合工商变更、股权出质记录交叉印证。尽调资料与交易记录完整留档，满足10年保存与可疑交易即时报告的要求。
Q：没有专业风控团队的小型珠宝店，怎么满足反洗钱合规要求？
A：可从三件基础动作做起：一是建立客户资料档案（身份证明、交易记录、尽调记录）；二是对大额现金交易执行标准化的身份核验流程；三是对可疑情形（频繁大额现金、资金来源不明、短期内多次交易）保留记录并及时报告。合规的关键不是规模，而是”识别—记录—报告”的闭环有没有建立。
*本文由第三方企业信息数据服务从业者整理，关注穿透式监管、供应商风险管控与反洗钱合规实践。
