该银行是西北地区省级法人股份制商业银行，成立于2009年。作为服务地方经济的金融主力军，该银行长期深耕公司金融、普惠金融等领域，综合实力位列银行业协会“中国银行业100强”名单，致力于为企业和个人客户提供高效、安全的综合金融服务。
随着对公业务规模扩大，该银行面临企业客户身份识别滞后、隐性关联交易难穿透、贷后风险动态监控不足等挑战，急需通过智能化工具提升风险管理能力。
- 所属行业：城市商业银行
- 资产规模：近5500亿元
- 所属城市：西安
1. 千亿级金融业务困局：地区城商行的发展隐忧
随着对公业务规模扩大，该银行面临企业客户身份识别滞后、隐性关联交易难穿透、贷后风险动态监控不足等挑战，急需通过智能化工具提升风险管理能力。
金融监管总局在2月底发布了《2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》，根据附件一中《2024年银行业总资产、总负债（季度）》显示，截止到24年末，城商银行总资产60.15万亿元，同比增长9.0%，处于四大类商业银行中增速最高项。
自24年以来，城商行“野蛮向上，肆意生长”，规模扩张速度一直明显高于商业银行平均值，但随之而来的风控情况和不良率问题也节节攀升，多家城商行因信贷管理不审慎、资金空转、存款数据造假等问题收到罚单。在监管逐严之下，如何在业务增长时，保持资产质量，优化内控体系，成为稳健发展关注的主要命题。
- 识别受益所有人变化困境
在对公业务中，无法及时、批量获取到企业工商信息和受益所有人信息变化，当存量企业营业执照被吊销或受益所有人发生变化后，导致业务部门员工无法及时对客户身份进行重新识别并做出风控响应。
- 尽职调查低效与数据盲区并存
行内存量企业信息存在信息缺位，需要为统一授信、关联交易系统、客户中心、业务分析人员等提供省内企业关联关系挖掘，为行内数据补充外部数据源，提高信息有效价值。
- 应对风险响应与预警能力不足
贷后针对核心客户做风险管理，当前关于涉诉、行政处罚、财务异常等数据分散。高风险客户依赖人工介入，缺乏分级预警与自动化处置机制，导致风险暴露周期延长。
2. 企查查尽调风控系统赋能，构建受益所有人变化识别管理
面对行业痛点，该银行于2024年启动数字化升级，选择企查查作为合作伙伴，依托其覆盖超超亿级市场主体数据的商业情报系统，助力解决信贷、反洗钱等场景需求，打造覆盖“营销拓客-关系排查-授信决策-资管风控”全场景解决方案，提供数字化转型一站式服务。
有效识别受益所有人，大数据筑牢监测防线
针对解决一线业务部门缺乏工具和平台准确收集判断存量客户的受益所有人，以及中后台部门在受益所有人识别上的采集效率和结果质量不稳定问题。企查查依据工商数据核验、司法风险筛查、知识产权分析、征信报告决策等模块，构建起多维度的评估模型，系统自动抓取企业基础信息、行政处罚记录、劳动争议案件等400余项指标，将原本需要人工核实的审查流程缩短50%。
- 受益所有人信息识别判定：通过身份基本信息完整性验证、受益所有人变更监测推送、客户报告档案同步留存等应用，推动政策指引落实落细，提升受益所有人工作完整性、有效性与合规性。
- 受益所有人变更监测主动送达：用户无需点击，系统后台自动监测受益所有人变更，并将变更后结果以短信、关注微信公众号消息等形式送达用户。
- 受益所有人报告档案留存：支持用户识别时同步下载《新受益所有人报告》，确保客户身份基本信息完整、有效保存，对客户的身份基本信息识别质量，直接决定了反洗钱监管检查结果的判定。
全方位尽调管理，大数据驱动穿透筛查
企查查尽调风控系统围绕金融机构客户尽职调查实践，企查查尽调风控系统以监管政策为指引，从客户全生命周期管理的视角，从整体的业务架构角度，不仅是“风险为本”理念指引下多维风险的聚合，更是业务实践中可落地、可执行、可解释、可留痕、可验证的流程全面整合。
- 关联关系挖掘：企业整体关系网络是由“企业”自身和企业背后的“人”所组成的，对直接关系、疑似关系、持股比例等维度进行数据穿透，通过识别招投标信息，诉讼关联、债务链条，股东、实际控制人，司法案件关联，历史投资任职，合作关系关联等，规避关联风险传导。
- 空壳主体筛查：基于标签特征和相关性的多标签分类研究，深度解析空壳公司画像，在金融机构与类空壳公司拟建立业务关系阶段，部署提前预警和拦截机制，支持存量客户定期核查。
高效风险过程管控，筑牢风险防溃堤坝
以风险信号预警为手段，对风险事件采取更高精准度的信息提炼，自动化分析风险事件，提取风险特征标签，基于统一的标签库及风险信号分类，实现监控预警信号规则的统一管理及触发，并可通过多方订阅功能实现预警信号多方分发。
- 聚焦企业主体风险：通过风险关联识别、200+数据维度全面覆盖，确保主体企业风险监控的完备性与时效性，依靠企业关系图谱辅助识别主体企业的关联风险，快速发现并准确判断风险。
- 风险事件识别：基于官方公示、行政处罚、司法公告、主流媒体等数据，形成记录现实事件的风险事件库，在态势感知、风险预警和管理决策中发挥重要作用。
- 风险触发推送：基于风险转化和触发条件的监控预警机制，以企业全生命周期管理为产品功能导向，利用关键特征锁定重要风险事件，从源头上预防和降低风险事件的影响及蔓延。
典型数字化升级样本，提质增效显著
经过近半年的系统对接与优化调整，该银行的管理体系展现出显著提升：
依托银行现有客户数据资产，构建全行级数据中台实现系统升级，显著提升小微企业金融服务的智能决策效能。通过高频动态更新的企业运营指标与风险维度数据，为贷前风控建模和贷后预警监测提供动态数据支撑，有效强化该银行在普惠金融领域的数字化风控能力。
企查查尽调风控系统，服务银行、融资租赁、商业保理等金融行业，构建数字金融服务模式，助力解决信贷、反洗钱等场景需求，为金融机构提供覆盖“营销拓客-关系排查-授信决策-资管风控”全场景解决方案，提供数字化转型一站式服务。
防范金融风险刻不容缓，诚邀您共建金融合规屏障。
