2026年2月27日，中国人民银行发布 公告〔2026〕第3号，正式废止了《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》等4件规范性文件。此举标志着2026年反洗钱监管体系优化调整的序幕正式拉开，旨在清理旧规、适应新形势，为全年高效、精准的监管工作奠定基础。
一 关键事件时间轴
回顾2026年开年以来，反洗钱领域的重要里程碑事件：
2026年1月16日，《反洗钱特别预防措施管理办法》公布，进一步完善了对规定名单采取反洗钱特别预防措施的法律依据和操作规程。
2026年1月19日，《中国贵金属和宝石行业洗钱、恐怖融资和扩散融资风险评估报告摘要（2025）》公布，为特定非金融行业的风险防控提供了重要指引。
2026年1月22日，中国人民银行召开2026年反洗钱工作会议，明确2026年反洗钱工作五大重点，为全年工作定调。
2026年1月27日，《2024年中国反洗钱报告》公布，全面回顾了过去一年中国反洗钱工作的进展与成效。
2026年1月30日，《受益所有人信息备案指南（第二版）》公布，进一步细化和完善了受益所有人信息备案的要求。
2026年2月27日，中国人民银行公告〔2026〕第3号公布，公告废止以下4件规范性文件。
① 中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发〔2008〕391号）
② 中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）
③ 中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知（银发〔2017〕117号）
④ 中国人民银行办公厅关于“三证合一”登记制度改革有关反洗钱工作管理事项的通知（银办发〔2016〕110号）
此次废止的4件文件，涵盖了金融机构反洗钱工作的多个方面，其废止通常意味着相关内容已被更上位或更全面、更细致的现行法规所吸收、替代或整合，反映出反洗钱法规体系的持续优化和与时俱进。
二 2026反洗钱工作路线图
根据中国人民银行2026年反洗钱工作会议精神，今年反洗钱工作将聚焦以下 五个方面：
1.全力做好第五轮反洗钱国际评估
我国已全面启动第五轮反洗钱国际评估迎评工作。2026年将继续对照金融行动特别工作组（FATF）标准，完善制度与执行，展示我国反洗钱工作的有效性与合规性。
2.推动新修订《反洗钱法》及配套制度落地
2024年新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于2025年1月1日施行。2026年将有序推动该法及相关配套规章落地，进一步健全反洗钱法规体系。
3.强化金融机构与特定非金融机构反洗钱监管
延续“基于风险”原则，加强对金融机构及特定非金融机构（如贵金属宝石、房地产、律师、会计师等）的反洗钱监管，提升行业整体合规水平。
4.建立打击治理洗钱违法犯罪常态化机制
在三年专项行动基础上，推动形成打击洗钱犯罪长效工作机制，加强跨部门协作与情报共享，提升案件查处与资金追踪能力。
5. 高水平党建引领，反洗钱工作高质量发展
会议开宗明义，强调持续推进反洗钱条线从严治党，坚持以高水平党建引领业务工作。这为各项反洗钱工作的开展指明了政治方向。
相关配套法规要求解读
为配合上述重点工作，2025年底至2026年初，多项反洗钱配套法规相继发布，构建起更加严密的法规与监管体系。
1.金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法
原发文字号：中国人民银行令〔2021〕第3号（中国人民银行令〔2025〕第10号修改）
施行日期：2025年12月1日
核心要求：明确金融机构反洗钱义务，强化基于风险的监管框架。
2.关于落实〈金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法〉有关事项的通知
发文字号：银发〔2025〕205号
施行日期：2025年12月1日
核心要求：细化监管要求，指导金融机构完善反洗钱内控制度和风险管理体系。
3.金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法
发文字号：〔2025〕11号令
施行日期：2026年1月1日
核心要求：规范并强化金融机构客户尽职调查标准，明确客户身份资料与交易记录保存要求。
4.金融机构客户受益所有人识别管理办法
发文字号：〔2025〕12号令
施行日期：2026年1月20日
核心要求：细化金融机构对客户受益所有人的识别核实流程与标准，要求金融机构建立健全差异反馈制度。
5.反洗钱特别预防措施管理办法
发文字号：〔中国人民银行 外交部 公安部 国家安全部 司法部 财政部 住房城乡建设部 市场监管总局令〔2026〕第1号
施行日期：2026年2月16日
核心要求：要求所有单位和个人必须对官方公告或认定的恐怖组织、制裁对象及重大洗钱风险对象立即采取限制资金转移、立即停止金融服务等特别预防措施，并规定了金融机构的核查、报告及内控制度建立健全义务。
6. 中国人民银行公告〔2026〕第3号
本次集中废止的4份文件，均是特定历史时期下的重要监管要求，其使命已完成或被更完善的新制度所取代。
银发〔2008〕391号文（加强反洗钱工作）：奠定了早期金融机构反洗钱工作框架，部分内容已被后续更全面的《反洗钱法》及配套细则覆盖。
银发〔2013〕2号文（客户分类管理指引）：其核心原则与方法已融入尽职调查规章和配套指引中，要求更为系统。
银发〔2017〕117号文（开户管理与后续控制）：关于客户身份识别、可疑交易报告后续控制的要求，已在当前强化的客户尽职调查和风险管控体系中有更具体的规定。
银办发〔2016〕110号文（“三证合一”相关）：因商事登记制度改革已成熟稳定，相关操作流程已成为机构常态化工作，无需单独文件指引。
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